Chorobná fixácia na peniaze: Najrýchlejšia cesta k problémom

Ak sa opýtate, čo je hlavnou príčinou finančných problémov vo firmách, málokto čaká odpoveď, že je to práve prílišné zameranie sa na samotné peniaze. Peniaze sú pritom iba odmenou za dodanú produkciu. Pozornosť majiteľa by mala v prvom rade smerovať k vytvoreniu, dodaniu a neustálemu zdokonaľovaniu produktu.

Ľudia si myslia, že ak je šéf v kríze, je logické, že rieši iba peniaze. No ak sa pozriete bližšie, zistíte, že sa o ne prehnane zaujímal už dávno predtým, než problémy nastali. Jeho cieľom bolo rýchlo zarobiť, vyriešiť si osobnú situáciu či stať sa milionárom. S takýmto nastavením si však finančné problémy vo firme zabetónujete navždy.

„Tí najúspešnejší lídri sa o peniaze nikdy primárne nestarali. Stevovi Jobsovi boli ukradnuté natoľko, že potreboval finančného manažéra. Elon Musk má jasný cieľ – dostať ľudí na Mars a zelektrizovať dopravu. Aj on čelí finančným krízam, no zvláda ich, pretože jeho pozornosť zostáva pevne na produkte a vízii.“

Investujte len do toho, na čo si viete siahnuť

Peniaze sú v podstate poukážkou na dodanú produkciu (tovary a služby) alebo na uložené komodity. Táto jednoduchá definícia vám pomôže robiť správne investičné rozhodnutia. Pred každou investíciou si musíte položiť kľúčovú otázku: Čo presne stojí na druhej strane a ako to bude produkovať úrok, ktorý očakávam?

Ak na túto otázku nenájdete jasnú a rozumnú odpoveď, peniaze do projektu nedávajte. Osvedčeným pravidlom je investovať výhradne do hmatateľných, reálnych hodnôt – do akcií stabilných a funkčných spoločností, nehnuteľností, hypotekárnych istín či vzácnych kovov. Pokiaľ nie ste expertom na alternatívne investície, ako sú veterány či archívne vína, radšej sa im vyhnite.

Znižovanie nákladov bez ohrozenia kvality: Stavte na rýchlosť

Znižovať náklady znižovaním kvality je pre firmu fatálne. Zákazníkov tým nahneváte a spoľahlivo ich vyženiete ku konkurencii. Jedinou správnou cestou je zvýšenie efektivity. Efektivita navyše prináša do tímu dynamiku a novú energiu.

Ľudia milujú rýchlosť – či už ide o autá, šport alebo prácu. Ak svojich zamestnancov trénujete smerom k väčšej rýchlosti a odstraňovaniu zbytočných prestojov, bude ich to baviť. Príkladom z realitného trhu je pokles marží v dôsledku tvrdšieho konkurenčného prostredia. Ak však dokážete predať nehnuteľnosť trikrát rýchlejšie ako v minulosti, celkový príjem rastie, provízie stúpajú a spokojnosť zamestnancov aj napriek nižšej jednotkovej marži neklesá.

Zlaté pravidlo dlhov: Zabudnite na slepý optimizmus

Pri externom financovaní platí jedno striktné pravidlo: nikdy si neberte úvery v takej výške, pri ktorej iba dúfate, že ju dokážete splatiť. Podnikatelia majú tendenciu pozerať sa na dlhy cez ružové okuliare s presvedčením, že investícia zázračne zdvihne príjmy a všetko sa samo vyrieši. Správna investícia by síce mala priniesť rast, no bez dostatočnej rezervy riskujete, že vaša firma bleskovo skončí v rukách banky.

Ako ustáť cenový tlak? Vytvorte túžbu

Keď čelíte tlaku na znižovanie cien, riešenie nehľadajte na finančnom oddelení, ale v marketingu. Zoberte si príklad z gigantov ako Apple. Ich produkty sú drahé, konkurencia stojí zlomok ich ceny, no ľudia ich chcú.

Ak chcete predávať drahšie, musíte zistiť, čo trh skutočne vyžaduje, zabaliť to do príťažlivého obalu a doplniť perfektnou, komplexnou službou. Keď Apple uviedol drahý iPod, nepredával len prehrávač, ale celú službu iTunes. Zákazníci ochotne zaplatia viac, ak dostanú ucelené riešenie. Nikdy sa neznižujte k cenovej vojne s lacnou konkurenciou – radšej cielte na náročnejšie spektrum trhu, ktoré dokáže oceniť skutočnú kvalitu a pridanú hodnotu.

Zvýšenie platu nerieši stratu motivácie a chuti pracovať

V súčasnosti firmy masívne bojujú s rastúcou cenou práce a hrozbami odchodov zamestnancov. Mnohí manažéri sa mylne domnievajú, že personálne krízy a stratu vnútornej motivácie ľudí vyriešia plošným zvyšovaním platov. Celoeurópske štúdie však ukazujú jasný rozdiel v tom, ako motivovať rôzne skupiny zamestnancov:

• Zamestnanci s nižšími až strednými príjmami: Finančné bonusy u nich fungujú excelentne. Ak pracovníkovi s nižšou mzdou ponúknete pravidelnú mesačnú prémiu naviazanú na zvýšenie produkcie, bude za firmu bojovať a zostane u vás.
• Top manažéri a kľúčoví špecialisti: Zvýšenie platu či jednorazový bonus ich rozhodnutie odísť alebo zostať neovplyvní. To, čo u nich skutočne prebúdza chuť pracovať, je sloboda, prebratie väčšej zodpovednosti a práca na vzrušujúcich, zmysluplných projektoch. Potrebujú vidieť jasnú perspektívu, férové pravidlá kariérneho rastu a možnosť neustále napredovať.

Najväčšia chyba: Účtovníctvo nie je finančný manažment

Bežným javom vo firmách je, že majitelia a manažéri neznášajú administratívu, súvahy, daňové regulácie a výkazy. Preto celý finančný manažment prenechávajú ekonomickému oddeleniu či externej účtovníčke. To je však fatálna chyba. Účtovníci sú skvelí v tom, na čo boli vyštudovaní – v precíznom vedení účtovných kníh, príprave daňových priznaní a spracovaní minulých dát. To však nie je strategické riadenie budúcnosti firmy.

Finančný manažment je výhradnou zodpovednosťou lídra. Keď manažéri odvrátia zrak od peňazí len preto, že nemajú jednoduché nástroje na okamžité vyhodnotenie finančného stavu, strácajú kontrolu. Líder potrebuje prehľadný systém, ktorý mu v každom momente odpovie na dve otázky:

1. V akom finančnom stave sa firma práve nachádza?
2. Aké kroky musím urobiť, aby som zvrátil negatívny trend alebo udržal ten sľubný?

Chcete prebrať kontrolu nad svojimi financiami?

Teória je skvelý začiatok, ale skutočné výsledky prináša až prax a správne nástroje. Ak chcete prestať pred finančnými výkazmi zatvárať oči, naučiť sa robiť strategické rozhodnutia s ľahkosťou a získať jasný kompas pre riadenie zisku vašej firmy, máme pre vás jedinečnú príležitosť.

Pozývame vás na XXII. Konferenciu HCA Slovakia, kde bude jednou z hlavných tém práve strategický finančný manažment. Čaká vás exkluzívna prednáška, v ktorej Heimo Buceius rozmení tieto princípy na drobné. Ukáže vám konkrétne, jednoducho aplikovateľné nástroje, vďaka ktorým okamžite uvidíte reálny finančný stav svojej firmy a naučíte sa, ako robiť rozhodnutia, ktoré zvrátia krízu alebo udržia rastúci trend.

 

To najdôležitejšie pravidlo financií a ziskovosti pozná každý žiak základnej školy. Znie takto: príjem musí byť vyšší ako výdaj. Ak je to tak, ste v zisku. Ak sú príjem a výdaj zhruba rovnaké, ste na nule. To je z dlhodobého hľadiska nebezpečné a neudržateľné, lebo bez zisku nemôžete investovať do produkčných kapacít a skôr či neskôr vás predbehne konkurencia. No a ak sú výdaje vyššie ako príjmy, ste v strate, máte obrovský problém a tento trend musíte okamžite otočiť. Poďme sa spolu pozrieť na štyri stratégie, ako svoju ziskovosť zlepšiť.

Obrat versus zisk: V čom je vlastne problém?

Ešte stále sú majitelia firiem, ktorí si zamieňajú obrat s čistým ziskom – to je jeden z najčastejších a najzásadnejších omylov. To, že momentálne máte na firemnom účte kopec peňazí ešte neznamená, že ste ziskoví. Realita je taká, že až 60 % malých a stredných firiem nevie, aká je skutočná ziskovosť na úrovni jednotlivých produktov, služieb či zákazníkov. A práve neznalosť finančných ukazovateľov a chýbajúce finančné plánovanie sú hlavné dôvody, prečo mnohé firmy napokon zlyhajú, hoci sa zdalo, že sú v dobrej finančnej kondícii.

Problémy so ziskovosťou sa dajú rozdeliť do štyroch hlavných oblastí:

•  Chybná cenová stratégia: Ceny sú nastavené buď príliš nízko a nepokrývajú skutočné náklady alebo príliš vysoko a firma tak stráca konkurencieschopnosť. Toto často vyplýva z nepresnej znalosti skutočných fixných a variabilných nákladov.
•  Vysoké prevádzkové náklady: Pokiaľ vo firme neexistuje striktný systém na kontrolu a schvaľovanie výdajov, tak sa celá ziskovosť môže utopiť v rastúcich mzdách, nákladoch na vozový park, či spotrebný materiál, alebo v zbytočne preplnených skladoch.
•  Nedostatočné cash flow: Meškajúce platby od zákazníkov, načakané výdaje, nekontrolovaný rast či priveľké zásoby skladových materiálov vedú k nedostatku hotovosti, čo ohrozuje chod firmy, hoci na papieri môže byť zisková.
•  Neexistujúce finančné plánovanie: Mnoho majiteľov má plánovanie na úrovni – sú peniaze na účte - zaplatím, nie sú peniaze - nezaplatím. Skutočné finančné plánovanie má presné pravidlá. Pokiaľ ich dodržiavate, tak máte firemné financie a majetok pod kontrolou.

4 kľúčové stratégie k ziskovej firme

Stratégia 1: Optimalizácia cien

 

Tým najoptimistickejším scenárom, ako môžete zvýšiť zisk, je optimalizovať vaše ceny. Máte dve možnosti. Tou prvou je znížiť vaše ceny tak, aby ste predali viac produktov. Aj keď na každom predanom kuse budete máte menšiu maržu, vďaka vyšším tržbám zarobíte v konečnom dôsledku viac. Príjemným bonusom môže byť aj vyradenie konkurencie, ktorá to nie je schopná ponúknuť tak lacno. Táto stratégia má ale v sebe aj jedno obrovské riziko: môže sa stať, že takéto správanie povedie k cenovej vojne, ktorá v konečnom dôsledku zničí aj vás, aj konkurenciu, a celkovo rozvráti celý trh. Navyše, nápadne nízka cena môže zákazníkov aj odradiť, lebo si budú myslieť, že niečo, čo je také lacné, nemôže byť kvalitné.

Druhou cestou je ceny zvýšiť a maximalizovať tak vašu maržu. Viem si predstaviť, že toto nie je vždy priechodné, najmä v prípade, ak ste na trhu, ktorý je vysoko konkurenčný. Každá firma sa totiž nachádza na jednom z dvoch trhov. Buď pôsobí na trhu výrobcu (ten šťastnejší scenár), alebo na trhu zákazníka.

Kedy si môžete diktovať cenu?

Ak ste na trhu výrobcu, to znamená, že ponúkate niečo, čo neponúka nikto iný (alebo je pre iných výrobcov veľmi, veľmi ťažké to napodobniť). Prípadovými štúdiami z nedávnej minulosti môžu byť americké firmy Apple so svojím prvým iPhonom alebo NVIDIA so svojimi grafickými kartami s dvojnanometrovou litografiou, taiwanská čipová firma TSMC so svojimi vysoko integrovanými čipmi, holandská spoločnosť ASML, ktorá je jediná na svete, ktorá vyrába šošovky na hĺbkové laserové rezanie a podobne. Firmy s takýmito výrobkami určujú svoje obchodné ceny tak, že zrátajú svoje náklady na materiál a energie, prirátajú k tomu cenu práce, distribúcie, marketingu a montáže, a pridajú k tomu svoju maržu. Zákazník výslednú cenu buď akceptuje, alebo má smolu a produkt si jednoducho nekúpi.

Kedy vám cenu nadiktuje trh?

Ak ste na trhu zákazníka, ste v komplikovanejšej situácii. Váš výrobok alebo službu ponúkajú aj desiatky iných firiem a vy musíte zákazníka presvedčiť, aby si vybral práve vás. Zákazník (teda trh) určuje, koľko má čo stáť, respektíve to, koľko je ochotný za to dať. Vy sa so svojím výrobkom buď zmestíte do tejto sumy, alebo máte smolu a zákazník si vyberie niekoho, kto mu „to isté“ (v jeho očiach) dodá v rámci jeho predstavy o cene. V takejto situácii je väčšina výrobných firiem (strojári, výrobcovia nábytku), takmer celé stavebníctvo, väčšina služieb (gastro, kozmetika, školiace firmy, upratovacie servisy) a väčšina energetiky (aj kvôli štátnym a miestnym reguláciám). Tu veľmi nemáte priestor na zvyšovanie cien a vašou jedinou cestou je znižovanie nákladov a zlepšenie (zlacnenie) vášho nákupu.

---

Pri akomkoľvek zvyšovaní cien by ste mali zároveň jasne a presvedčivo komunikovať zvýšenie hodnoty vašich výrobkov a služieb. Ľudia sú ochotní zaplatiť aj viac, ak budú vidieť, že niečo naviac aj dostanú. Ukážte im, aké ste k svojmu produktu či službe pridali vymoženosti, aké nové funkcie a výhody im to prinesie, o koľko to bude rýchlejšie, výkonnejšie a tak ďalej. Problém ceny je často problém hodnoty v očiach zákazníka. Ak mu ukážete, že váš produkt má vyššiu hodnotu, môžete si zapýtať aj vyššiu cenu.

---

Efektívna cenotvorba:
Ako kalkulovať predajné ceny služieb a tovarov

Stratégia 2: Zníženie nákladov

 

Najčastejšou (a pre mnohé firmy jedinou) cestou k zlepšeniu ziskovosti je zníženie nákladov. Je logické a prirodzené, že o čo viac dokážete ušetriť, o to viac zarobíte. Aj jedna stará manažérska múdrosť hovorí, že obrat sa tvorí obchodom a marketingom, ale zisk vytvárate iba dobrým nákupom.

Ale aj znižovanie nákladov môže byť nebezpečné, hlavne v prípade, že sa šetrí na nesprávnych miestach. Prípadovou štúdiou môže byť výrobca áut Mercedes v 80-tych a 90-tych rokoch minulého storočia. Filozofiou a pýchou Mercedesu bolo vždy to, že vyrábali tie mechanicky najkvalitnejšie autá, ktoré boli vyrábané na výrobnej linke. Aby to dokázali zabezpečiť, mali tú najdokonalejšiu kontrolu kvality na každom výrobnom kroku. S typicky nemeckou precíznosťou zachytávali každú jednu odchýlku od štandardu počas celého výrobného procesu. Potom si však najali jednu konzultačnú firmu, aby im zvýšila ziskovosť. Tá im odporučila, aby prestali dávať taký „šialený“ dôraz na kvalitu a aby celý, etapovitý proces kontroly zredukovali na jednu finálnu kontrolu pred odovzdaním vozidla.

Aké následky malo šetrenie na nesprávnom mieste?

Tento krok síce fabrike ušetril nemalé peniaze, ale spôsobil obrovský prepad v kvalite. Ak sa totiž kvalite nevenujete počas celého procesu a snažíte sa všetky nedostatky vychytať až na záver, jednoducho „chybička sa vloudí“. Rýchlo to viedlo k tomu, že dovtedy dokonalé autá začali mať problémy s prevodovkou, poťahmi, odpružením, zvukovou, vzduchovou izoláciou a dokonca aj s hydroizoláciou, a mnohým iným. Mercedesu to spôsobilo takú veľkú reputačnú škodu, že sa z nej nespamätal takmer 20 rokov. Vďaka tejto chybe sa do pozornosti nemeckých a európskych zákazníkov dostala nová značka luxusných vozidiel – Audi, ktorá rýchlo zabrala významný podiel na trhu, aj keď všetci vedeli, že sa jedná „iba“ o luxusnú vetvu koncernu WV.

---

Šetriť na nákladoch je určite potrebné. Zúrivo zaútočte na každý zdroj plytvania vo vašej firme. Ale nedovoľte, aby ste v rámci škrtania výdavkov obmedzili alebo ohrozili niečo, čo je pre váš produkt či službu kľúčové.

---

Stratégia 3: Zlepšenie marketingových stratégií

 

Ak už neviete ďalej znižovať náklady a nemáte veľký priestor na úpravu cien, môžete svoj zisk zvýšiť pomocou šikovného marketingu. Aj tu je však niekoľko úskalí, na ktoré si treba dať pozor.

Mnohé firmy „zlepšujú“ svoj marketing jednoducho tým, že ho robia viac. Zaplavia trh a jednotlivé marketingové kanály svojou reklamou. Vyskakujú na vás z každej stránky, z každého rohu ulice, z každej jednej reklamy v televízii. Táto metóda, ktorú používajú hlavne veľké korporáty a nadnárodné firmy, je samozrejme, funkčná – veď inak by ju nerobili. Ale pre mnohých zákazníkov je mimoriadne otravná a vyžaduje si obrovský marketingový rozpočet, ktorý pravdepodobne nemáte.

Lepšou cestou je zlepšiť nielen kvantitu, ale hlavne kvalitu marketingu. Čo môžete urobiť na to, aby si vás vaši zákazníci viac všimli, lepšie zapamätali a rýchlejšie reagovali? Ako sa lepšie odlíšiť v ich očiach? Čo máte hovoriť a čo ukazovať na to, aby ste ich ľahšie presvedčili? Na ktorých kanáloch sa máte prezentovať, aby vás rýchlo našli? Čoho sa vaši zákazníci boja a naopak, po čom túžia, a ako to dať do súvislosti s vaším produktom a službou? Každá odpoveď, na ktorúkoľvek z týchto otázok, posunie vašu ziskovosť dopredu.

---

Kľúčom k ziskovosti prostredníctvom marketingu nie je len robiť ho viac, ale robiť ho omnoho lepšie. Ak nemáte rozpočet nadnárodnej korporácie, vyhnite sa "záplavovej" reklame. Sústreďte sa na kvalitu, zacielenie a relevantnosť svojej správy. Položte si správne otázky o obavách a túžbach vašich zákazníkov – práve v odpovediach na ne sa skrýva vaša konkurenčná výhoda a cesta k ziskovosti.

---

Stratégia 4: Diverzifikácia a inovácia produktov a služieb

 

Stará múdrosť hovorí, že nie je dobré dávať všetky vajíčka do jedného košíka. Preto je dôležité vaše portfólio diverzifikovať a snažiť sa osloviť čo najširšiu skupinu odberateľov.

Funkčný spôsob je pripraviť novú, vylepšenú verziu starého produktu, ktorú by ste ponúkli inej cieľovej skupine. Jednou z najúspešnejších prípadových štúdií je expanzia firmy Pampers do Ázie, najmä do Japonska. Demografická situácia v Japonsku je už vyše 30 rokov taká, že je tam viac ľudí vo veku nad 50 rokov ako mladých ľudí do 50 rokov – čiže veľmi málo detí, veľmi veľa dôchodcov. Pampers sa pomocou veľmi úspešnej kampane dostali na japonský trh nie ako firma s výrobkami pre mladých rodičov, ale ako firma pre (staršiu) strednú triedu, ktorá sa stará o svoje starnúce generácie. Predaj inkontinenčných pomôcok pre seniorov je vo východnej Ázii až o tretinu vyšší ako predaj plienok pre novorodencov, ale vyrába ich ten istý výrobca.

---

Podobným spôsobom môžete expandovať aj vy. Zamyslite sa nad tým, či existuje nejaká nová cieľová skupina, ktorá by mohla váš výrobok odoberať. Možno existujú noví - starší či mladší zákazníci, zákazníci na vidieku či v meste, zákazníci bonitnejší alebo menej bohatí, a tak ďalej. Ten istý produkt v novom šate (a možno s novým názvom) môže urobiť veľké vlny.

---

Ako sme z 10% ziskovosti urobili 26% – konkrétne kroky v zákazkovej výrobe

 

Naším cieľom pri spolupráci s klientmi, nie sú len odovzdanie teoretických vedomostí, ale hlavne dosiahnutie merateľných výsledkov vo firmách. V praxi to potvrdzuje prípadová štúdia nášho klienta zo sektora zákazkovej výroby.

Vďaka úzkej spolupráci a praktickej aplikácii princípov, ktoré majitelia firmy získali na seminári Finančný manažment a na následných osobných koučovacích stretnutiach, sa im podarilo zvýšiť ziskovosť v priebehu troch rokov z pôvodných 10 % až na 26 %!

Tento dramatický rast nebol dielom náhody. Bol výsledkom implementácie strategických krokov v kľúčových oblastiach finančného manažmentu:

Aké konkrétne kroky pomohli firme k viac ako dvojnásobnej ziskovosti?

1. Cenotvorba orientovaná na zisk: Radikálne sme zmenili prístup k stanovovaniu cien. Zisk firmy bol zaradený medzi povinné výdaje, ktoré musia byť pokryté každou zákazkou. Prešiel tak od kategórie "zisk, ak niečo zostane" ku kategórii "zisk ako nevyhnutná súčasť každej ponuky".
2. Zameranie na pridanú hodnotu: Marketingová a obchodná stratégia sa začala orientovať hlavne na produkty s najvyššou maržou a pridanou hodnotou, v ktorých mala firma konkurenčnú výhodu (unikátna kvalita a cena).
3. Filtrácia klientely a zákaziek: Vyhodnotili sme ziskovosť jednotlivých zákaziek za päťročné obdobie. Firma následne špecifikovala a začala cielene oslovovať typ klientely, ktorá generovala najvyššiu ziskovosť a prestala sa sústreďovať na projekty s vysokým obratom, ale minimálnym ziskom.
4. Interná kontrola výdavkov: Bol zavedený striktný a funkčný systém schvaľovania výdajov, kde musí byť akákoľvek platba vopred odsúhlasená zodpovednými manažérmi. To eliminuje neefektívne a impulzívne nákupy.
5. Optimalizácia nákladov a nákup: Vďaka zavedeniu procesu "tendrovania" každej položky u viacerých dodávateľov došlo k optimalizácii nákladov. Tým sa funkcia nákupcu stala jednou z kľúčových pozícií, ktorá má priamy a merateľný vplyv na ziskovosť každej zákazky.
6. Finančné plánovanie v reálnom čase: Bol implementovaný funkčný systém finančného plánovania, ktorý majiteľom dáva okamžitý prehľad o cash-flow, stave rezerv, rozpracovanosti výroby a nadchádzajúcich výdajoch a príjmoch. Aktuálne informácie sú základom pre efektívne a rýchle manažérske rozhodovanie.

Už viete, že vytvoriť zisk je len začiatok. Ozajstná výzva, ktorá odlišuje úspešných podnikateľov od tých neúspešných, je vedieť ho správne (a úspešne) investovať a využiť pre trvalý rast firmy. Nenechajte cenné finančné dáta ležať ladom.

Získajte praktické know-how, ktoré vám pomôže zvýšiť ziskovosť

• Zlepšite riadenie financií vo firme: Chcete získať praktické know-how a zvýšiť ziskovosť firmy? Príďte na seminár Finančný manažment, kde vám ukážeme konkrétne kroky a stratégie.
• Dohodnite si online konzultáciu: Ak chcete zlepšiť ziskovosť vašej firmy, tak nás neváhajte kontaktovať. Rezervujte si termín online konzultácie.
• Vypočujte si náš podcast: Vysoký obrat, ale zisk nikde?

Budovanie hodnoty firmy a koniec éry lacných úverov

Sporenie a šetrenie nie je veľmi sexy. Možno aj na vás sa vaši známi dívali čudne, ak ste ako podnikateľ neboli ochotný veľa míňať. Najmä v období posledných piatich až desiatich rokov, keď boli úrokové sadzby nízke a banky rozdávali peniaze takmer zadarmo, sa šetrenie mnohým javilo ako šialená vec. Veď peniaze treba investovať, alebo aspoň otáčať! To je, samozrejme, dobrá rada.

Ale treba si uvedomiť, že celé to investovanie a otáčanie vám na konci musí niečo priniesť – niečo, čo vám nakoniec zostane a bude to len vaše. Tomu sa hovorí hodnota. Navyše, všetko nasvedčuje tomu, že éra lacných peňazí sa skončila (pravdepodobne nadobro). V tejto novej dobe je dobré pripomenúť si zopár starých pravidiel.

Finančná stabilita: Prečo by majetok firmy mal patriť vám

Zamysleli ste sa niekedy nad tým, v čom vlastne tvorí vaša firma hodnotu? Dám vám príklad. Jeden môj dobrý kamarát, podnikateľ, za posledných desať rokov raketovo expandoval. Má krásnu výrobnú fabriku a predáva výrobky z papiera do celého sveta. Zamestnáva vyše osemdesiat ľudí a má obrat okolo desiatich miliónov, pričom každý rok rastie.

Má to len jediný háčik. Nič z toho, čo má, mu nepatrí. Budovu, v ktorej sídlia, má v prenájme. Stroje má na lízing. Materiály nakupuje cez kontokorent. Takmer všetky peniaze dáva na výplaty (a slúži mu ku cti, že ich má nastavené naozaj štedro). Zvyšok dáva na splátky strojov a v poslednej dobe hlavne na energie. Ani jeden cent z takto vydaných peňazí nie je nakoniec jeho. Keď sme sa o tom nedávno bavili, tak doslova zbledol, keď si to uvedomil. „Čo ti nakoniec zostáva?“, pýtam sa ho. Nevedel mi odpovedať.

Posaďte sa so svojím finančným riaditeľom (alebo, ak ste malá firma, sám so sebou) a presne si určite, čo bude tou vecou, v ktorej bude vaša firma tvoriť hodnotu. Tá vec musí byť hmotná, existujúca, zhodnocujúca sa, ideálne rýchlo a ľahko likvidná, ale hlavne – vaša! Nezáleží na tom, či to bude budova, pozemky, patenty, stroje, materiál, alebo investičné zlato. Musíte to naozaj mať. Pamätajte, že prvé peniaze sa zarábajú prácou, ale naozaj veľké (a stabilné) peniaze sa zarábajú vlastnením.

Kto by mal mať kontrolu nad firemnými výdajmi?

O firemných peniazoch sa nesmie rozhodovať demokraticky. Dokonca zájdem tak ďaleko, že poviem, že o firemných peniazoch by malo vedieť čo najmenej ľudí. Totižto, čím viac ľudí vie o tom, aké tučné prasiatko je vo firemnom chlieviku, tým viac ľudí sa doň bude chcieť zahryznúť.

O firme platí to, že sa vždy pokúsi minúť všetko, čo zarobí. Ba čo viac, ak ju nedržíte na uzde, minie ešte viac, než sa zarobilo! V momente, keď ľudia zistia, že existujú nejaké „voľné“ peniaze, hneď prídu s obrovským množstvom nápadov, ako ich hneď minúť. A všetci vieme, kam to celé vedie. Netvrdím, že máte výpis z firemného účtu držať zamknutý v trezore, ale prácu s firemnými výdajmi zverte čo najmenšiemu počtu ľudí, ideálne jednému jedinému. Jednotlivec robí vždy racionálnejšie finančné rozhodnutia ako skupina.

Systém viacerých bankových účtov pre lepšie riadenie cash flow

Toto predposledné pravidlo sa pravdepodobne bude zdať úplne nezmyselné, ale prisahám (na vlastnú skúsenosť), že naozaj platí. Je veľmi jednoduché. Namiesto toho, aby ste jednu veľkú sumu držali na jednom účte, radšej držte viacero menších súm na viacerých (oddelených) účtoch. Aj keď to znie šialene, tak desaťtisíc, ktoré držíte na jednom účte, má omnoho menšiu hodnotu (a vydržia vám omnoho kratšie) ako päťkrát dvetisíc, ktoré držíte na piatich účtoch.

Prečo je to tak? Prvý dôvod je psychologický. Ak vidíte, že máte na účte (jednom účte) veľa peňazí, človek má omnoho, omnoho väčšiu tendenciu ich minúť, lebo „veď mi ešte veľa zostane“. Pri piatich účtoch, na ktorých je pomenej, toto nutkanie dramaticky slabne.

Po druhé, ak tieto sumy rozdelíte, môžete si dovoliť zveriť vládu nad firemnými výdajmi aj niekomu inému. Budete to mať pod kontrolou jednoducho tým, že mu nedáte prístup k všetkým firemným účtom, ale iba niektorým z nich, a tým pádom sa zbavíte nutnosti robiť všetky úhrady osobne. Ak by vás ten človek aj nedajbože oklamal alebo zradil, nikdy vás nemôže okradnúť o všetko, takže máte poistku. Navyše, tým, že nebudete musieť robiť všetky úhrady len vy, uvoľnia sa vám ruky na to najdôležitejšie – na tvorbu príjmu.

Príjem je dôležitejší ako výdaj: Nezabúdajte na rast zisku

Šetriť je veľmi dôležité. Ale prosím, nezabudnite popritom zarábať! Moja osobná skúsenosť je, že keď sa majitelia vrhnú na škrtenie výdavkov, tvorenie rezerv, podúčtov a iných prasiatok, tak ich to tak nadchne, že zabudnú naháňať biznis. Nezabudnite prosím na to, že aby mohli vzniknúť prebytky, musíte peniaze v prvom rade zarobiť. Vaša hlavná pozornosť musí byť neustále zameraná na to, ako a kde môžete viac zarobiť. Príjem je dôležitejší ako výdaj.

Získajte viac praktických a jednoducho aplikovateľných informácií o riadení financií vo firme na seminári Finančný manažment, vedený vysoko kompetentným prednášajúcim, ktorý vás okrem iného naučí ako vytvárať rezervy, kde investovať peniaze, ako peniaze správne rozdeliť do jednotlivých častí firmy a vytvárať zisk. Pre ďalšie rady o podnikaní si vypočujte náš podcast Ako podnikať.

 

Iba dvadsať podnikateľov zo sto dokáže zarobiť veľké peniaze.

Ale prečo iba štyria z nich zostanú trvalo bohatí? Lebo robia tie „nepodstatné maličkosti“, na ktoré väčšina ľudí zabúda, tie „samozrejmé hlúposti“, ktoré podceňuje tých deväťdesiat šesť ostatných.

Prvý dobrý zvyk, ktorý by mal mať každý človek, ktorý chce mať peniaze, je taká triviálna vec ako šetrenie. Mnohokrát som videl, že niekto, kto si nedokázal nič odložiť nabok z malého platu, nebol schopný nič ušporiť ani pri veľkých príjmoch. Ako chcete mať veľké peniaze a majetok, ak nie ste schopný po troške si odložiť kôpku ku kôpke? Babka k babce, budú kapce. Inak to nejde.

Takže, nech zarábate akékoľvek peniaze, naučte sa šetriť a vždy si aspoň trochu odložte nabok! Niekedy je to ťažké, ale vždy to spravte. Pravda, dobrodružní makléri, riskujúci na burze vaše peniaze, vás budú zosmiešňovať. Všetky peniaze vraj treba točiť, lebo strácajú hodnotu a tak ďalej. Nepočúvajte ich. Určite si založte rezervný účet, na ktorý každý týždeň bez výnimky odvediete isté percento z príjmu.

Tvorte rezervy neustále

Máte v rezerve toľko peňazí, aby ste aj v prípade úplného zastavenia príjmu boli schopní prežiť aspoň šesť mesiacov? Ak nie, okamžite na tom začnite pracovať a nepomýľte si rezervu so ziskom. Okrem rezervy musíte vytvárať aj zisk. Rozdiel medzi nimi je, že na rezervu sa nesiaha a zisk môžete použiť podľa plánu a úvahy. Okrem pocitu istoty vám rezerva pomôže prežiť možné budúce ťažké časy.

Mať k dispozícii ihneď použiteľné peniaze je vždy fantastická vec. Dostatok hotovosti vám dá lepšiu vyjednávaciu pozíciu voči dodávateľom (zľavy) alebo banke (ručenie). Umožní vám mimoriadne výhodné kúpy, ktoré sa neopakujú (budova za osemstotisíc sa iba v tejto chvíli predáva za štyristopäťdesiat). Paradoxom je, že rezerva sa dá vytvoriť iba v dobrých časoch, teda vtedy, keď ju nepotrebujeme použiť. Preto sa na jej tvorbu ľahko zabúda.

Dôkazom, že sa vám finančne darí je to, že máte podstatne väčší príjem (päť až desaťkrát viac) než potrebujete na bežnú prevádzku. Veľa ľudí sa v čase hojnosti zblázni a nadbytočné peniaze rozhádže na zbytočnosti a luxus a nič si neušetrí. Ak máte dosť peňazí, vždy si časť odložte. To platí rovnako pre rodinu, ako aj pre firmu. Ešte dnes si vytvorte rezervný účet a neustále si vytvárajte finančné rezervy! Šetrite!

Pre zaujímavosť, slovo šetriť má viacero významov a všetky je dobré neustále napĺňať. Šetriť znamená nielen sporiť, ale aj neplytvať, chrániť pred predčasným opotrebením a nepoškodzovať.

Aj malý neplatič vie spôsobiť veľké problémy

Ak ste nič neušetrili, tak sa peniaze kamsi stratili. Časť z nich je zavretá v sklade vo forme ležiakov a ešte častejšie sa nachádzajú na účtoch u zlodejov. Ako inak nazvať človeka, ktorý vám nezaplatí faktúru, ale sebe postavil nový dom? Neplatiči sú v našom štáte témou dňa.

Zoberme si teoretickú firmu Pracant s.r.o., ktorá mesačne spraví desať obchodov po dvadsaťtisíc eur a mala by na každej zákazke získať 10 %, teda dve tisícky. Ak teda všetko ide tak ako má, firma Pracant prijme mesačne dvestotisíc eur a jej hrubý zisk je dvadsaťtisíc. Ale úplne stačí, ak iba jeden z klientov nezaplatí svoju zákazku za dvadsaťtisíc a už sú veľké problémy na svete. Firma prijme iba stoosemdesiattisíc, z deviatich obchodov získa osemnásťtisíc eur zisku, ale v jej príjme chýba dvadsaťtisíc eur.

Situácia sa ešte komplikuje tým, že Pracant nedokáže zaplatiť dodávateľov, bude mať problém odviesť DPH a rozhodí to aj mzdový systém, lebo ľudia svoju mzdu zo zákona musia dostať aj vtedy, keď firma nemá príjem. Jednoducho, taký neplatič naruší veľmi veľa vecí. Peniaze sú pre firmu energiou, ktorá ju dáva do pohybu a odrazu tá energia chýba.

Niektoré firmy, ak majú neplatičov a slabých finančných riaditeľov, v zúfalstve nahrádzajú chýbajúce peniaze drahými úvermi z bánk alebo nezaplatia svojim dodávateľom. Firmy síce na tejto „umelej výžive“ prežívajú ďalej, ale v chaose nad tým všetkým strácajú kontrolu. Často ani netušia, že už veľa mesiacov vyrábajú stratu, ktorú kryjú z cudzích zdrojov. Je to divadielko, ktoré iba o pár mesiacov odsúva nevyhnutný krach.

Chýbajúce peniaze, ktoré uviazli v pohľadávkach, môžu zničiť firmu. A majiteľ takto skrachovanej firmy sa len bezmocne díva, ako si jeho neplatič práve kúpil za jeho tvrdo odpracované peniaze nové auto.

Ako to riešiť

Nevyhovárajte sa na nefunkčné súdy alebo nespoľahlivých partnerov. Áno, možno je ten neplatič podvodník a áno, aj súdy by mali pracovať rýchlejšie, ale ak nechcete mať nedobytné pohľadávky, najúčinnejšie je už vopred urobiť také opatrenia, ktoré zabránia ich vzniku. Nenadávajte na neplatiča, radšej sa pozrite na seba. Veď kto súhlasil s tým, že mu vydáte tovar? Bolo to vaše rozhodnutie.

Získajte viac praktických a jednoducho aplikovateľných informácií o riadení financií vo firme na seminári Finančný manažment, vedený vysoko kompetentným prednášajúcim, ktorý vás okrem iného naučí ako vytvárať rezervy, kde investovať peniaze, ako peniaze správne rozdeliť do jednotlivých častí firmy a vytvárať zisk.

 

Čo je kľúčové pre finančný úspech firmy?

Dnešné vysoké školy nie vždy pripravia človeka na tento post. Ba ani desať rokov praxe nie sú zárukou toho, že menovanie nejakej osoby na tento post bude pre firmu prospešné. Preto musí byť osoba finančného riaditeľa pri výbere podrobená veľmi dôkladnej analýze a následne poriadnej príprave a tréningu. Osobitne vo veľkých organizáciách to musí byť skutočne múdry človek, ktorý rozumie firemnej produkcii, pozná dobre zákony, a to nielen daňové, pozná konkurenciu, vníma situáciu na trhu a vie predvídať. To, že rozumie podriadeným postom, ako sú účtovníctvo, fakturácia, úhrady, mzdy, DPH a tak ďalej, považujem sa samozrejmé. Veď ich má riadiť!

Na osobu finančného riaditeľa musíme mať veľmi vysoké nároky a musí spĺňať veľmi veľa požiadaviek. Tu sú niektoré z nich.

Vyberajte človeka, ktorý je ľudsky v poriadku

Právnu bezúhonnosť, dobrú povesť, slušné vystupovanie, to, že sa neopíja a nedroguje, alebo že ten človek nie je na antidepresívach a nehrá na automatoch, považujem sa úplný základ. Ak má niekto pod vplyvom alkoholu či liekov zakázané šoférovať svoje auto, verte mi, že riadenie financií takýmto človekom by bolo ešte viac nebezpečné. Aj manželská nevera už priviedla nejedného človeka na ulicu. Nerobte v tejto oblasti žiadne kompromisy, lebo na to môžete škaredo doplatiť. A keď sa bavíme o príbuznom, tak to platí desaťnásobne.

Pokračujeme jednou úplne elementárnou podmienkou. Všimnite si, v akom stave má dotyčný svoje súkromné financie. Veď si na tejto pozícii predstavte človeka, ktorý opakovane hovorí, že nemá dosť peňazí! Ak o ňom viete, že si neustále požičiava a stále niekomu dlhuje, alebo vidíte, že zabúda platiť svoje účty, dostáva upomienky a platí pokuty, tak ho na túto pozíciu nedávajte. Ak niekto nie je schopný mať v poriadku svoje vlastné financie, ako sa potom bude starať o tie cudzie, teda firemné?

U nás je ten národný šport sa sťažovať, že nemám peniaze, nevychádza mi to, hrať sa na takého chudáka, ktorý trie biedu. Ak takýto človek bude riadiť firemné peniaze, čaká vás ťažká budúcnosť. V prvom rade by to teda mal byť človek, ktorý má v poriadku svoje príjmy, pod kontrolou svoje výdaje, žije bez dlhov alebo ich s obrovským prehľadom zvláda.

Firma nie je dojná krava

Niektorí sa na firmu sa dívajú ako na bezodný zdroj financií, ktorú treba obrať o všetko, čo sa len dá. V lepšom prípade sú voči majetku firmy ľahostajní a riadia sa heslom – z cudzieho krv netečie, prípadne „Na tom nezáleží, veď je to iba firemné“.

Dám vám negatívny príklad. Pracovníčka, ktorá má na starosti schvaľovanie výdajov, ide sebe domov kúpiť kečup. Je veľmi šporlivá, “bio“ nastavená, chce iba to zdravé a kvalitné. Preto je schopná obehať aj tri predajne a zisťovať, koľko je kde kukuričného škrobu namiesto paradajkového pretlaku a kvôli trom centom rozdielu si vyberie iný výrobok z predajne na opačnom konci mesta. V podstate je to správne, tomu sa nedá nič vytknúť, chce pre seba len to najlepšie. Ale tá istá pracovníčka, ak má vybrať a zakúpiť napríklad desať fliaš kečupu na firemnú opekačku, tak ide a kúpi prvý kečup, na ktorý narazí v prvom obchode, len aby mala túto úlohu z krku. Dačo sa zmení v jej prístupe k nákupu a tá ľahostajnosť je priam donebavolajúca.

Ak ktokoľvek môže vo vašej firme čokoľvek objednávať, tak sa ho vždy pýtajte, čo stojí to, čo chce objednať. Ak vám povie, že „neviem“ ,alebo že „nepamätám sa, mám veľa práce“, nedovoľte mu viac nič objednávať ani kupovať. Máte do činenia s veľmi nízkym levelom človeka, aspoň čo sa týka práce s financiami.

Samozrejme, najväčšie škody môže napáchať takýto človek vtedy, ak mu dáte právo objednávať hlavný materiál alebo tovar do výroby. Ale verte, že ten, kto sa dobre stará o financie, sa riadi heslom, že „dobrá gazdiná za pierko aj cez plot preskočí“. Kto sa nestará o malé peniaze, nebude sa starať ani o tie veľké.

Inak, toto je ten najčastejší dôvod, prečo si majiteľ firmy veľmi dlho ponecháva právo schvaľovať veľké firemné výdaje, lebo vie, že chyby v tejto oblasti by ho mohli veľmi rýchlo položiť. Preto je veľmi dôležitá lojalita. Finančný riaditeľ musí byť verný svojej firme až za hrob. Pozná všetky tajomstvá, firemné ciele, slabiny, ale aj silné stránky. Ten, kto riadi financie, má skutočnú moc. Musí to byť verný a dobrý priateľ majiteľa firmy, ktorý má prospech firmy neustále na zreteli. Je zaujímavé, že častejšie takúto vernosť vidíme na pozícii firemnej účtovníčky. Firemní riaditelia, ekonómovia, nech už ich nazvete akokoľvek, sú viac atakovaní všetkými pokušeniami života.

Dôveruj, ale preveruj!

Takto funguje finančný riaditeľ voči svojim podriadeným, ale zároveň musí aj pán riaditeľ kontrolovať svojho finančáka. Darmo majiteľ vytýči dlhodobé ciele, ak finančný riaditeľ nie je schopný k tomu vytvoriť adekvátny plán príjmu a výdaju firmy, ako aj plán práce s financiami a majetkom. Preto musí byt finančný riaditeľ ochotný kontrolovať ľudí a byť ochotný byť kontrolovaný. Kto nemá čo skrývať, nebojí sa žiadnej kontroly.

Finančný riaditeľ musí byť ochotný zapríčiniť požadované výsledky a nebáť sa prijať následky za možné zlyhanie. Musí si byť vedomý, že práve on musí spôsobiť príjem firmy, že peniaze skutočne do firmy natečú a musí pomocou svojich ľudí tak riadiť výdaje, že budú vždy menšie ako príjmy. Preto má vždy zisk a firma nemá nespokojných veriteľov. To nie je človek, ktorý iba sleduje ako to beží, to je človek ktorý to spôsobuje. Rozumie, že solventnosť firmy je to najdôležitejšie.

A posledná vec: ak chcete mať poriadneho finančného riaditeľa, najprv ten post musíte vytvoriť, robiť ho, odladiť, opraviť chyby a až vtedy, keď ten post konečne dobre funguje, potom tam dajte nového, prevereného človeka, ktorého zaškolíte do toho systéme práce s financiami, ktorý sa vám najviac páči.

Príďte na Seminár o produktivite a poznajte kľúčové dáta o tom, ako vybudovať vo firme systém, ktorý zahŕňa aj správne riadenie financií a správne delegovanie postov, ktoré pracujú s peniazmi vo firme.

 

Schopní ľudia sa totiž neboja variabilných platov. Veria si a vedia, že budú mať výsledky a dobre si zarobia.

 

Nebezpečné a smutné zároveň je, že vysokými fixnými platmi môžete dokonca zničiť aj veľmi produktívnych a snaživých ľudí, ktorých už vo firme dnes máte. Prekliatie istoty fixných platov spočíta v tom, že tým, že chcete človeku akože "dobre" a fixným platom mu pomôcť v tom, aby nemal problém splácať hypotéku alebo ľahšie uživil rodinu, tak totálne odstavíte tú obrovskú silu, ktorá do človeka vstúpi vtedy, ak nemá na výber a niečo garantovane musí dokázať urobiť.

Tej veľkej sile hovoríme „miera nevyhnutnosti“. A to je veru veľká, obrovská sila.

Fixným platom iba ublížite pracovníkovi, ktorý postupne pod jeho vplyvom začne upadať. Človek je už raz taký. Ak niečo veľmi nemusí urobiť, tak to neurobí. A ak má príjem istý, tak či onak, nebude sa snažiť a dávať vám výsledky. A navyše ublížite aj sebe, lebo bude podávať omnoho nižší výkon pre vašu firmu.

Ak už niekto získal od šéfa fixný plat, niečo také ako "definitívu", tak sa často drží miesta zubami nechtami len preto, aby o tú svoju pochybnú istotu neprišiel. A netuší, že časom za to kruto zaplatí. Potom často aj schopní ľudia “hnijú“ na bezvýznamnom poste a iba rozprávajú, čo by oni dokázali keby boli zamestnaní inde. Prežijú zbytočný život. A boja sa o ten svoj post.

Takíto ľudia nebudú robiť nič také, čo im neprikážu, len aby niečo nepokazili, len aby ich nebolo príliš vidieť. Sú to ľudia, ktorí preto, aby nestratili túto prácu, zradia svoje sny, už nepoznajú priateľov, zabudnú na účely ba aj slušné správanie. To všetko iba preto, aby neprišli o to svoje dobré teplé miestečko. Zmenia sa na bezvýznamné nič.

Dajte ľuďom zarobiť. Ale urobte to tak, aby ich plat bol variabilný a závisel iba od ich výsledkov. Potom budú šťastní - tí správni. Ak chcete vedieť, ako to dosiahnuť, príďte do HCA Slovakia na "Seminár o produktivite".

 

 

Chcete, aby k vám prišlo viac peňazí? Dostaňte von viac a lepších produktov!

Pre mňa bol v tomto smere jedným z najlepších príkladov Steve Jobs: vždy trval na tom, aby ich produkty boli tie najlepšie na trhu a tak vyviedol Apple z hlbokého úpadku až na pozíciu jednej z najziskovejších firiem. Tento základný princíp platí tak pri riadení financií vašej firmy, ako aj pri ich investovaní.

Čo je v súčasnosti rozumnejšie: Investovať alebo šetriť?

Čo je v súčasnosti rozumnejšie? Keď hovoríme o firemných peniazoch, tak musíte vždy, vždy, vždy zabezpečiť to, aby ste boli solventný. To znamená, že časť peňazí musíte vždy odložiť bokom, aby ste mali k dispozícii likvidné rezervy.

Avšak okrem toho si myslím (hoci sa nepovažujem za odborníka na každú jednu oblasť biznisu), že v súčasnosti je ten správny čas na investovanie.

Čo ešte môžete urobiť pre to, aby boli vaše financie zdravé?

To je jedna z najťažších otázok, ktoré dnes finanční poradcovia dostávajú. Ja osobne svoju odpoveď odvodzujem z toho, čo som povedal už predtým: ak peniaze považujeme za „výmennú poukážku za hotové tovary alebo služby“, čo je jedna z najlepších definícií peňazí, s akou som sa stretol, tak vidíme, že vlády a národné banky na celom svete toto prirodzené pravidlo v obrovskej miere porušujú. Tlačia papierové peniaze v miliardových hodnotách, ktoré nereprezentujú absolútne žiadnu skutočnú hodnotu. A vždy, keď sa prirodzené pravidlá porušujú, to skôr či neskôr bude bolieť.

Kam smerovať investície podľa mojich skúseností?

Preto ja osobne a aj moji finanční konzultanti odporúčame investovať nasledovne:

1. Vlastné rezervy: V prvom rade odporúčame „investovať“ do vlastných rezerv v banke, aby ste boli solventný aj ako jednotlivec.
2. Vzdelanie a vzťahy: Potom odporúčam investovať do vzdelania a profesionálneho tréningu, ale aj do dobrých vzťahov s vlastnými deťmi, lebo pri súčasnom stave sociálneho systému budete v budúcnosti závisieť hlavne od nich.
3. Komodity s reálnou hodnotou: A nakoniec väčšinu „skutočných“ investícií odporúčam robiť do komodít s reálnou hodnotou ako sú zlato a iné drahé kovy, reality, hodnotné akcie (radšej akcie zlatých baní alebo tovární Mercedesu ako internetových startupov), a podobne.

Každá investícia by mala byť reprezentovaná hodnotou, ktorá je skutočná, ktorú si môžete „chytiť“.

Ja osobne sa držím na sto honov ďaleko od vládnych dlhopisov a dlhopisov národných bánk. Sú to poukážky na štátny dlh, ale nakoľko ste vy aj ja súčasťou štátu, štátny dlhopis jednoducho znamená, že sebe samému dlžíte povedzme 100 €. Nuž, naozaj skvelá investícia do zlých časov! Dlhopisy často nepredstavujú žiadnu hodnotu a história nás učí, že ich nominálnu hodnotu vlády často zdevalvujú.

Peniaze ako prostriedok, nie cieľ života

Na peniaze by sa malo vždy pozerať ako na prostriedok na dosiahnutie nejakého cieľa – nie ako na cieľ sám osebe.

Naša spoločnosť funguje na peniazoch ako na veľmi praktickom spôsobe výmeny a je mnoho vecí, ktoré je možné získať jedine pomocou peňazí:

• bezpečnosť a lepšie výrobné prostriedky,
• vzdelanie a informácie,
• zabezpečenie budúceho príjmu a tak ďalej.

Vždy je to však o hodnotných veciach, ktoré chceme mať, nie o peniazoch samotných – tie sú iba prostriedkom, ako tie veci získať. Nijakí ľudia, ktorých som poznal a pre ktorých boli peniaze tým jediným cieľom života, neboli šťastní.

Na seminári FINANČNÝ MANAŽMENT hovorím o dvoch mimoriadne dôležitých princípoch riadenia financií, ktoré keď som sám aplikoval – čo mi trvalo roky, lebo som ich predtým nepovažoval za veľmi dôležité – znásobili úspech mojej firmy a pozdvihli ju na úplne novú úroveň obratu, finančného dostatku a stability, dokonca viac, než som sám očakával.

Som nesmierne rád, keď tieto nástroje môžem naučiť aj iných, a chcem vám povedať jedno: toto nie je žiadna suchá téma. Pamätajte, finančný manažment nie je účtovníctvo ani dokumentácia pre daňový úrad, ale súbor manažérskych nástrojov, ktorých použitie môže byť také príjemné ako používanie vášho smarfónu alebo nového auta. Jednoducho, seminár vás naučí, ako máte vaše financie riadiť vy, namiesto toho, aby financie riadili vás.

 

1. Kedy začať s budovaním finančných rezerv?

Samozrejme, túto otázku si nikto z nás nikdy nepoložil. Omnoho častejšie uvažujeme asi takto: „Peňazí je málo, nemôžem si dovoliť odložiť ani cent, urobím to, keď prekonáme túto krízu” alebo „Teraz, keď rýchlo expandujeme, musíme investovať – nemôžeme si dovoliť stratiť náš náskok tým, že prestaneme investovať. Začneme budovať rezervy, keď budeme v bezpečí” alebo „Teraz, keď sme sa konečne stali dvojkou na trhu, potrebujeme každý cent na to, aby nás konkurencia nepredbehla – byť v tejto dobe lakomí nás môže stáť budúcnosť” a tak ďalej. Je vám to povedomé?

Dve základné pravidlá tvorby rezerv

Pokiaľ sa budete držať niektorej z vyššie uvedených výhovoriek, rezervy sa vám nepodarí vytvoriť NIKDY – a verte mi, naozaj NIKDY. Bol som finančným konzultantom vyše dvadsať rokov a viem vám to povedať s absolútnou istotou, výnimky neexistujú. Takto uvažujúci ľudia jednoducho s rezervami nikdy nezačnú. Dve základné pravidlá tvorby rezerv totiž znejú takto:

ROBTE TO KÚSOK PO KÚSKU a ROBTE TO HNEĎ.

Budovanie rezerv je ako starý westernový film, kde sa najprv strieľa a až potom sa kladú otázky. Teda najprv musíte peniaze odložiť a až potom rozmýšľať nad tým, ako sa bez nich zaobídete.

Raz som pomáhal jednému veľmi zúfalému podnikateľovi, ktorý bol až po uši v dlhoch a všade musel platiť obrovské úroky. Dlho, dlho som ho presviedčal, aby aspoň raz do týždňa odložil 10-eurovú bankovku do prázdneho akvária (bez toho, aby to nechával v banke, kde na tom mal aspoň nejaký úrok! Takmer z toho zošalel).

Ale keď bolo akvárium plné, úplne sa dostal zo svojich dlhov a povedal mi, čo mu pomohlo. Jedného dňa – ešte stále až po uši v dlhoch – sa pozrel do akvária, z polovice naplneného 10-eurovými bankovkami, a povedal si: „Dopekla – veď ja mám peniaze!” Toto uvedomenie úplne zmenilo jeho pohľad na financie a biznis. Dnes je mojím veľmi solventným priateľom.

2. Koľko peňazí si máte pravidelne odkladať?

Dobrá rada na začiatok je odkladať 10 % z každého príjmu.

Môj klient si totiž uvedomil: „Pokiaľ mesačne potrebujem 30 000 eur a moje príjmy sú len 20 000, v podstate je jedno, či si uložím 10 % (2000 Eur) na rezervný účet. Zohnať desať alebo dvanásťtisíc chýbajúcich eur je v podstate ten istý problém, ale tie dve tisícky mi zostanú”.

Preto začal pravidelne odkladať 10 % a čoskoro – rýchlejšie, ako si myslel – mal naozaj veľa peňazí. A nechcem vás k tomu presviedčať lacnými argumentmi, ale jeho BMW radu 7, dom na Floride a luxusná motorka sú fakt pekné.

3. Kam peniaze uložiť alebo investovať?

Odpoveď je jednoduchá: MIMO DOSAH.

Či už ich uložíte na bankové účty, do akcií, podielových fondov alebo do vašej vínnej pivnice (to sú naozaj „likvidné“ rezervy) a bez ohľadu na to, či ich hodnota pôjde hore alebo dolu, vždy, vždy dodržujte základné pravidlo: UCHOVÁVAJTE REZERVY MIMO DOSAH.

Prečo musia byť rezervy „skryté“?

Prečo? Lebo ľudia, rodiny a firmy sú veľmi neporiadni. Vždy veľmi radi minú všetko, čo majú – ak máte šťastie! Podľa mojej skúsenosti sa totiž snažia míňať ešte viac, než majú. Preto jediné rezervy, ktoré vám vydržia, sú tie, ktoré sú skryté a zamaskované.

Kam ich teda uložiť?

• Na bankové účty pre likvidné rezervy.
• Do nehnuteľností (budova vašej firmy alebo obytný dom).
• Do zlatých tehličiek (ako strýko Držgroš).
• Do Mercedesu 190 SL, staršie modely (ich cena vzrástla zo 40 000 eur na 100 000 eur za 15 rokov.
• A do mnohých, mnohých iných vecí...

Podmienkou je, že nie sú viditeľné na pravidelných výpisoch z účtu. Potom na ne ľudia majú tendenciu zabudnúť – vrátane vás. Fantázii sa v tomto smere medze nekladú, ale vždy všetko robte legálne!

Chcete počuť jeden veselý príbeh? Moja sekretárka (presnejšie povedané, moja pravá ruka) a moja účtovníčka sa mi pred pár rokmi priznali, že v našej firme existuje ešte jeden skrytý, rezervný účet, o ktorom dokonca neviem ani ja – vie o ňom jedine moja účtovníčka a stráži moje peniaze predo mnou. Je to úžasný človek, ktorý presne rozumie, čo to vlastne rezervy sú – a za to ju platím!

Zhrnutie: Kedy a ako tvoriť rezervy?

• Kedy je správny čas? TERAZ.
• Koľko si odkladať? Začnite s 10 % a postupne tieto percentá prispôsobujte tomu, ako vám to bude vychádzať tak, aby ste zostali prosperujúci.
• Kam ich uložiť? Potom, čo ste vybudovali základné solventné rezervy v banke, kamkoľvek, kam na ne NEMÁTE DOSAH.

Rezervy sú poistkou vašej slobody. Ak chcete vedieť, ako efektívne riadiť tok peňazí a zabezpečiť prosperitu vašej spoločnosti, zaregistrujte sa na náš seminár FINANČNÝ MANAŽMENT. Viac cenných tipov o biznise a financiách od Heima Buceria nájdete aj v našom podcaste Ako podnikať.

 

Význam správnej cenotvorby pre podnikanie

Až príliš mnoho firiem predáva niektoré svoje výrobky bez zisku, či dokonca so stratou, len aby za každú cenu predali. Boja sa, že keďže sú na trhu firmy, ktoré predávajú lacnejšie, musia byť lacní aj oni, čo nie je pravda. Nehovorím, že by vás ceny konkurencie vôbec nemali zaujímať, problém je ale v tom, že konkurencia neplatí za vaše faktúry. Tie pokryjú len vaše príjmy. A je jedno, za koľko to predáva firma „B“, dôležitejšie je, že naša firma „A“ musí pokryť svoje náklady a navyše tvoriť zisk!

Prečo sa firma „A“ bojí mať vyššiu cenu (aj s vytvoreným ziskom) ako má konkurencia? Lebo za ceny, ktoré sú vyššie o 10 %, to už nedokážu predať. „Nedá sa to!“, presviedčajú šéfa podriadení z obchodného úseku a mávajú konkurenčnými cenníkmi.

Základné princípy cenotvorby

1. FUNKČNÝ MARKETING

Funkčný marketing je taký, ktorý je urobený tak, že naozaj predáva a nosí peniaze. Letáky nepoznajú, web majú archaický a taký predpotopný, že ich Google nenájde, ani keby ste do vyhľadávača napísali presný názov a sídlo ich firmy. Dokonca nedokážu napísať ani jeden dobrý a predávajúci email. Reklama u nich nefunguje, lebo sú údajne „špecifickí“(?) a celá organizácia predaja je jedna veľká katastrofa, ktorá často stojí iba na osobe šéfa.

2. SCHOPNÍ PREDAJCOVIA

Schopní predajcovia ktorí dokážu predať aj drahšie veci, ako má konkurencia. Neovládajú žiadne predajné techniky. Vedia sa iba vyhovárať na krízu, počasie či zákernú konkurenciu. Majú predajcov – „chrobákov truhlíkov“, ktorí stále tárajú, že sú v predaji už dvadsať rokov a majú veľké skúsenosti (s tým, ako sa to nedá). Predajcovia, ktorí iba dávajú zľavy, škodia vlastnej firme a treba ich hneď buď naučiť predávať za ziskové ceny, alebo z nich urobiť skladníkov.

3. KVALITNEJŠIE SLUŽBY, TOVAR ČI VÝROBKY

Kvalitnejšie služby, tovar či výroby ktoré by sa predávali samy osebe predávali. Nevedia si veci zorganizovať, nevedia byť efektívni, nevedia, ako výhodne nakúpiť, nevedia zabezpečiť stabilne vysokú kvalitu a tak ďalej.

Ak firmy predávajú bez zisku, je iba otázka času, kedy nebudú mať dosť finančných prostriedkov na svoj rozvoj, nájomné či platy schopných ľudí. Byť najlacnejší nie je riešenie. To dokáže každý amatér. Nech ste akokoľvek lacný, vždy sa nájde niekto, kto vás s cenou podlezie. Niekedy preto, že to vie lacnejšie doviezť, má lepšie podmienky platby alebo jednoducho preto, že si nedokáže spočítať svoje náklady.

Ako teda zisk vytvoriť?

V prvom rade musíte spĺňať všetky tri body popísané vyššie. Bez práce nie sú koláče. Zákazníka neoklamete a pokiaľ sa o to budete snažiť, skôr či neskôr aj tak skončíte.

Avšak tvorba zisku – skutočného zisku – nikdy nezávisí hlavne na vonkajších okolnostiach. Táto veta vás možno šokovala: väčšina ľudí takto o zisku vôbec neuvažuje a dokonca môže s týmto názorom nesúhlasiť. Skutočne úspešní podnikatelia však vedia, že zisk sa nikdy netvorí mimo firmy – peniaze prichádzajúce zvonku sa volajú tržby a to je niečo úplne iné (mimochodom, mýliť si tržby so ziskom je jedna z najničivejších, ale nanešťastie veľmi častých chýb podnikateľov). Ale zisk, vaše vlastné peniaze, ktoré viete ďalej investovať, použiť na rozvoj firmy alebo jednoducho minúť na dovolenku – tie sa vždy tvoria vo vnútri firmy a nikde inde. Podmienkou je, že viete, ako na to. Ak vás téma ziskovosti zaujíma, príďte do HCA na Seminár o produktivite a raz a navždy skoncujte vo firme s názorom, že zisk je vecou náhody.

 

Pravdou ale je, že prudký nárast je pre neskúseného alebo neschopného manažéra skutočne nebezpečný stav, v ktorom sa dajú spraviť obrovské škody. Neskromnosť, netrpezlivosť a nedostatok zdravého rozumu neskúsených vedie manažérov v čase prudkého nárastu tržieb často k veľkým problémom. Míňajú hory peňazí, kupujú si drahé autá a užívajú si život plnými dúškami. Treba si uvedomiť, že väčšina takýchto manažérov skončila veľmi skoro.

Je správne alebo nesprávne, aby firma rýchlo rástla?

Nič nie je viac želané ako rýchly nárast! Treba to ale zvládnuť a hlavne zostať tam hore natrvalo! Ak máte jeden mesiac obrat 2 milióny, druhý 4, tretí 6, štvrtý 9, a primerane tomu sa vám zvyšuje aj zisk firmy a zvládate narastajúcu záťaž, je to výborné. Len nech to letí takto hore až do hviezdnych výšok, o ktorých sa konkurencii ani len nesníva. Toto je sen mnohých manažérov a aj dôkaz mimoriadnej schopnosti plánovať, koordinovať, riadiť a dosahovať svoje ciele. Dostať to takto hore dokáže len 20 zo 100 manažérov. Ale podnikanie, to je beh na dlhé trate. Nevyhráva ten, kto je prvý po 100 metroch behu, ale ten, kto si dokáže rozložiť sily, zvládne bežať 2 hodiny a ešte aj vyhrať! Toto dokážu tak 4 manažéri zo 100. Problémom nie je to, že rýchly nárast je zlý, ale to, že manažéri nevedia, čo majú robiť, respektíve nesmú robiť, keď sú vysoko hore. Málo je vyletieť, podstatné je navždy tam zostať a ešte dokázať dlhodobo normálne rásť.

Čo je potrebné urobiť, aby ste po prudkom náraste zostali veľmi vysoko?

Pre ľudí a firmy, ktoré nemajú a nikdy nebudú mať dosť peňazí, sú nasledovné tri body nezmyslom a asi ich nikdy ani nepochopia. Sú pre nich podozrivo jasné a pravdivé. Pre múdrych, ktorý dokážu „vyrobiť“ a trvale udržať veľké peniaze, sú samozrejmosťou.

Ak už máte skutočne prebytok príjmu, ako prvé treba odolať silnému nutkaniu plytvať a kupovať drahé a nepotrebné veci. Príde ešte čas, keď bude hojnosť všetkého, no krátkodobý nárast zisku je nedostačujúci. Už toto je bod, v ktorom zlyhávajú mnohí manažéri. Jednoducho rozhádžu to, čo nadobudli a prestanú tvrdo pracovať. Buďte trpezlivý, skromný a v žiadnom prípade sa nezadlžujte.

Keď si chcete overiť, ako je to s vaším prebytkom peňazí, tak sa postarajte o to, aby ste vrátili všetky dlhy, úvery a splátky, ktoré ešte máte. To je druhá vec, ktorú ľudia, ktorí nie sú schopní trvalo zostať hore, nechcú spraviť. Keď poplatíte všetky dlhy zistíte, že až tak veľa peňazí ešte nemáte.

Tretia chyba v období prudkého rastu je, ak firma alebo človek opustí alebo zruší všetko to, čo spôsobilo prudký nárast. Firma sa napríklad prestane starať o zákazníkov tak, ako to robila doteraz. Logicky sa zastaví príjem, zväčša sa rozhádžu rezervy a zvyčajne sa spadne späť na veľmi nízku úroveň. A všetko začína odznova. Preto pokračujte v tom, čo vám fungovalo.

Netreba sa báť prudkého nárastu, treba len zachovať skromnosť a trpezlivosť, používať zdravý rozum a budete sa dlhodobo tešiť z prosperity a blahobytu. Ak chcete vedieť, ako firmu nastaviť tak, aby mala neustály nárast, prihláste sa na študijný Program Professional.